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买房贷款方式你选对了吗这样贷款更省钱!

来自:   |  发布时间: 2020-06-24 12:22

其实,公积金存在着覆盖面低,低收入群体使用的门槛过高等弊端。如果想要买房,选择什么样的贷款方式合适呢?


当今楼市变得较为,同样住房公积金也疯了。二线城市多地使用率达已经超过100%,就意味着放出去的住房公积金数已超过收来的。那么,住房公积金“被贷空”,这一现象是如何造成的?住房公积金不够用,我们要怎么买房子?

为什么住房公积金不够用了?


为了楼市“去库存”,各地陆续出台了住房公积金支持个人住房贷款的政策,除了减少二手房交易税,不少地方将住房公积金贷款限额大幅上调,或降低住房公积金贷款门槛。


楼市政策频出,楼市回暖,买房的人也越来越多,导致房价飙升,自然使用住房公积金的人也就多了起来,终导致多地住房公积金库存吃紧。为此,各地相继推出了审批放缓、放贷周期延长、额度严格把控等一系列控制举措,但依旧挡不住飙涨的购房需求。


那么,住房公积金不够用了怎么办?


各地住房公积金“被贷空”,表示大家都喜欢拿住房公积金还房贷。这是为什么呢?首先了解一下我国买房贷款的几种形式:住房公积金贷款、商业银行贷款和组合贷款(住房公积金+商业贷款)。其中,住房公积金贷款利率低于商业贷款。


公积金贷款利率:5年以下2.75%、5年以上3.25%。商业贷款利率:一年以内4.35%、一年至五年4.75%、五年以上4.9%。


举个例子来说,买一套100万的房子,首付付了30万,还有70万要在5年内还清,使用住房公积金贷款,那么本金+利息总共要付出105万,同等情况下,商贷本息要付出108.8万,比住房公积金贷款多了3.8万。虽然这样算下来住房公积金比商业贷款优惠,但是住房公积金也有自己的弊端。


住房公积金贷款有哪些弊端?


1.覆盖面低,对非正规就业者和个体就业者存在歧视;


2.只能本地使用,不利于人口流动;


3.存款利率低(目前为1.5%),太慢;


4.使用单调,不能根据个人情况及时调整,低收入群体使用的门槛过高;


5.积淀资金过多,不能有效。


买房选择什么样的贷款方式合适呢?


虽说同等条件下公积金贷款比较好,但是,公积金贷款有可能申请不下来。有的购房者公积金贷款数额不足以支付房贷,商业贷款利率又高的情况下,该怎么办呢?这个时候,你可以选择组合贷,即住房公积金+商业贷款。


组合贷的利率较为适中,且贷款金额较大。因此,买房尽量多用公积金,剩下的申请商贷就可以!但是,因为组合贷的贷款周期比较长,很多售房者会拒绝,所以,购房者还需要与售房者协商好。


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